التغطية الصحية

التأمين الصحي في المغرب

الأنظمة العمومية (CNOPS، CNSS، AMO، RAMED) + التأمينات الخاصة · مقارنة التعويضات والاشتراكات.

الأنظمة العمومية الإلزامية

مقارنة الأنظمة الأربعة الرئيسية للتأمين الصحي في المغرب.

🏛️

CNOPS

الصندوق الوطني لمنظمات الاحتياط الاجتماعي

المستفيدون

موظفو الدولة وأعوان الدولة والجماعات المحلية + ذوو الحقوق (~٥ ملايين شخص)

الاشتراك

٢٫٥٪ من الأجر الإجمالي (الأجير) + ٢٫٥٪ (المشغل) — بسقف

العيادات الخارجية

٨٠٪ من السعر المرجعي (TNR) مع BPC

الاستشفاء

٩٠٪ في المستشفى العمومي، ٧٠ إلى ٨٠٪ في العيادة الخاصة

الصيدلية

٧٠٪ من الأدوية القابلة للتعويض، ١٠٠٪ للمزمنين في ALD

طب الأسنان

علاجات تحفظية ٨٠٪، أطقم ٧٠٪ بسقف

البصريات

حزمة 600 درهم / سنتين للبالغ، 1 000 درهم / سنة للطفل

السقف

لا سقف عام، لكن أسعار مرجعية

✓ نقاط القوة

•أفضل تغطية عمومية في المغرب
•اتفاقيات الطرف الثالث المؤدي مع العيادات والصيدليات والمختبرات
•ALD (مرض طويل الأمد) متكفل به ١٠٠٪
•تدبير عبر الإنترنت Mychifa

⚠ الحدود

•آجال التعويض ٣٠ إلى ٦٠ يوماً
•أسعار مرجعية منخفضة مقارنة بالأسعار الحقيقية
•إلزامي — لا اختيار للنظام

💼

CNSS

الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي

المستفيدون

أجراء القطاع الخاص + ذوو الحقوق (~٧ ملايين منخرط)

الاشتراك

٢٫٢٦٪ من الأجر (الأجير) + ٤٫١١٪ (المشغل) — بسقف ٦ ٠٠٠ درهم/شهر مساهَم به

العيادات الخارجية

٧٠٪ من السعر المرجعي مع فاتورة مخلصة

الاستشفاء

٨٠ إلى ٩٠٪ في المؤسسات المتعاقدة

الصيدلية

٧٠٪ من الأدوية القابلة للتعويض

طب الأسنان

علاجات ٧٠٪، أطقم ٥٠٪ بسقف

البصريات

حزمة 400 درهم / سنتين

السقف

سقف سنوي حسب العمل وفق NGAP

✓ نقاط القوة

•تعويضات يومية للمرض
•تعويضات عائلية
•إجازة أمومة ١٤ أسبوعاً ١٠٠٪
•بوابة Taamine Cheghal على الإنترنت

⚠ الحدود

•نسبة تعويض أدنى من CNOPS
•آجال طويلة أحياناً (٦٠ إلى ٩٠ يوماً)
•تغطية الأسنان والبصريات محدودة

🛠️

AMO

التأمين الإجباري عن المرض (العمال المستقلون)

المستفيدون

الحرفيون والتجار والمهن الحرة والفلاحون (قانون 98-15)

الاشتراك

٦٫٣٧٪ إلى ١٠٪ من الدخل المصرح به حسب الفئة

العيادات الخارجية

٧٠٪ من السعر المرجعي

الاستشفاء

٨٠٪ في مؤسسة متعاقدة

الصيدلية

٧٠٪ من الأدوية القابلة للتعويض

طب الأسنان

علاجات ٧٠٪، أطقم ٥٠٪

البصريات

حزمة 400 إلى 500 درهم / سنتين

السقف

حسب الجدول

✓ نقاط القوة

•يشمل المستقلين الذين لم يكونوا مغطين
•تعميم تدريجي 2021-2026
•وصول لنفس العلاجات كـ CNSS

⚠ الحدود

•اشتراك مرتفع للدخول المتواضعة
•تصريح بالدخل إلزامي
•تغطية فعلية ما زالت قيد النشر

🤝

RAMED

نظام المساعدة الطبية

المستفيدون

الأشخاص في وضعية الهشاشة (~١١ مليون مستفيد، معيار الدخل)

الاشتراك

120 درهم/شخص/سنة (العائلات في فقر مطلق: مجاناً)

العيادات الخارجية

١٠٠٪ في المستشفى العمومي ببطاقة RAMED

الاستشفاء

١٠٠٪ في المستشفى العمومي والمراكز الاستشفائية الجامعية فقط

الصيدلية

أدوية جنيسة في المستشفى

طب الأسنان

علاجات الطوارئ فقط

البصريات

غير مغطى

السقف

مجانية كاملة

✓ نقاط القوة

•مجانية كاملة في المستشفى العمومي للأكثر هشاشة
•يغطي الأمراض المزمنة
•لا اشتراك للعائلات في فقر مطلق

⚠ الحدود

•القطاع الخاص غير مغطى
•جودة متفاوتة حسب المستشفيات
•قيد الإدماج في AMO الشاملة

التأمينات الصحية الخاصة

إكمال نظامك العمومي أو الاشتراك في تأمين مستقل لتغطية أعلى.

Wafa Assurance

كاملة

أفراد ومجموعات

200-1 200 درهم/شهر

✓استشفاء ١٠٠٪
✓بصريات معززة
✓تطبيب عن بعد مدمج
✓أمومة

AXA Assurance Maroc

كاملة

أفراد، مغتربون، شركات

250-1 500 درهم/شهر

✓شبكة دولية
✓إعادة طبية للوطن
✓فحوصات مدمجة
✓تطبيق هاتف

RMA Watanya

تكميلية

تكملة CNOPS / CNSS

150-800 درهم/شهر

✓تكمل الأنظمة العمومية
✓سقوف عالية للأسنان والبصريات
✓طرف ثالث مؤدي

Saham Assurance (Sanlam)

كاملة

مجموعات الشركات

عقود جماعية

✓صيغ مرنة
✓تكفل بالأمراض المزمنة
✓شبكة علاجات

Atlanta Assurance

كاملة

أفراد ومقاولات صغرى

180-1 000 درهم/شهر

✓طب لطيف جزئي
✓علاج مائي
✓أطقم معززة

MGPAP (تعاضدية الشرطة)

تكميلية

موظفو الأمن

حسب الرتبة

✓تكميلية CNOPS
✓خدمات اجتماعية
✓إقامة طبية

قائمة تحقق — ما يجب أن يغطيه تأمينك؟

تحقق من كل فئة عند مقارنة عروض الأسعار.

علاجات شائعة

استشارة طبيب عام
استشارة متخصص
تحاليل بيولوجية
أشعة أساسية

الاستشفاء

غرفة فردية
تدخلات جراحية
تخدير
غرفة المرافق

الأسنان

علاجات تحفظية
أطقم أسنان
تقويم أسنان للبالغ / الطفل
زرع

البصريات

نظارات تصحيح
عدسات
جراحة انكسارية (LASIK)

الأمومة

متابعة الحمل
ولادة طبيعية / قيصرية
دروس تحضيرية
إقامة في حضّانة

الطب البديل

تقويم العظام
وخز إبر
نفساني (غير طبيب)
علاج طبيعي خارج الوصفة

الخارج

إعادة طبية للوطن
طوارئ في الخارج
تسبيق نفقات الاستشفاء

شريكنا

قارن تأمينك الصحي على Wafir.ma

المقارن رقم ١ في المغرب للتأمين الصحي. عرض سعر مجاني في دقيقتين، قارن حتى ١٥ عرضاً من أكبر شركات التأمين.

قارن مجاناً ←

أسئلة شائعة

هل يمكنني الجمع بين CNOPS / CNSS وتأمين خاص؟+

نعم، وهذا موصى به حتى. الأنظمة العمومية تغطي الأسعار المرجعية (TNR). العيادات الخاصة تفوتر ٢ إلى ٥ مرات هذه الأسعار. تأمين تكميلي يتكفل بالباقي على عاتقك. ترتيب التعويض: أولاً النظام الإلزامي، ثم التأمين التكميلي على الفرق.

ماذا تغطي بالضبط CNOPS مقابل CNSS؟+

كلاهما يغطي الاستشارات والاستشفاء والتحاليل والصيدلية بوصفة. CNOPS تعوض أفضل (٨٠٪ مقابل ٧٠٪) ولديها اتفاقيات طرف ثالث مؤدي أكثر اتساعاً. للنفقات الكبيرة (الاستشفاء، البصريات، الأسنان)، CNOPS تقدم حزماً سنوية أعلى.

ما هو ALD (مرض طويل الأمد)؟+

قائمة رسمية من ٤١ مرضاً مزمناً (السكري، السرطان، فيروس الإيدز، الفشل الكلوي، إلخ) متكفل بها ١٠٠٪ من قبل CNOPS / CNSS. يودع طبيبك ملفاً، يصادق طبيب الصندوق الاستشاري. ALD يغطي الاستشارات والأدوية والتحاليل المرتبطة بالمرض.

كيف أختار تأميناً تكميلياً؟+

تحقق من: السقف السنوي حسب العمل (الأسنان والبصريات خاصة)، شبكة العلاجات الشركاء في مدينتك، الطرف الثالث المؤدي (إعفاء من تسبيق النفقات)، أجل الانتظار (٠ إلى ٦ أشهر)، التكفل بالأمومة، الاستثناءات (الموجود سلفاً). قارن بأداتنا Wafir.ma.

ماذا أفعل إذا كنت أعمل في الخارج (MRE)؟+

CNOPS / CNSS تغطي العلاجات في المغرب فقط. للمغاربة المقيمين في الخارج، اشترك في تأمين صحي دولي (AXA، April International، GeoBlue) أو تأمين خاص مغربي بخيار MRE. بعضها يقترح تكفلاً عند العودة إلى المغرب.

كم يكلف تأمين خاص في المغرب؟+

لفرد شاب بصحة جيدة: 150 إلى 300 درهم/شهر لصيغة أساسية، 400 إلى 800 درهم لصيغة راحة، 1 000 درهم فما أكثر للبريميوم بغرفة فردية وشبكة دولية. عائلة: 600 إلى 2 500 درهم حسب الصيغة. يرتفع مع العمر والسوابق.